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保險業態生變，傳統精算師面臨轉型挑戰楊倩雯隨著保險業態和環境的不斷變化，一直隱藏在保險產品背后的“靈魂人物”——精算師也面臨著轉型的挑戰。在近日舉行的匯聚了近三十位長三角地區各大壽險精算高管們的長三角精算研討會上，多位保險公司總精算師表示，隨著保險業環境、保險監管和保險科技的不斷變化，對精算師跨領域、參與公司決策、應對科技發展的要求更高，傳統的精算師將面臨轉型的挑戰。被譽為“中國精算第一人”的研討會發起人——全民云科技董事長李政懷表示，從精算師的角度理解，目前中國社會七大特色是：第一，經濟體量已躍居世界前列；第二，人均GDP仍然不高；第三，居民財務保障體系尚在建設之中；第四，人口大范圍的遷徙和流動仍在繼續；第五，人口結構特殊；第六，經濟運行的市場化和模式尚在不斷演進；第七，互聯網應用的超速發展。在這樣的特色環境下，作為社會穩定器的保險業的發展必將迎來新一輪的爆發式增長。眾所周知，精算師在保險公司中是極其重要的角色，在保險產品開發和費率厘定、責任準備金評估、償付能力管理、財務預算管理、資產負債匹配、再保險安排等方面發揮著重要作用。然而，精算師往往躲在產品之后，一般消費者很難接觸到他們。參與研討會的多名保險公司精算師表示，今后精算師不應該僅僅承擔產品定價、準備金評估等“幕后”的傳統職責，而應該更加注重跨領域的工作，例如走向市場、銷售方面的幕前管理崗位。這樣不僅有利于精算師的專業技能拓展，也有利于投保者進一步了解所買的保險產品，減少由于營銷人員自身不理解產品所引起的銷售誤導。“精算師如果能為公司CEO出謀劃策，更多地參與公司的決策性方向將能更好地實現精算對于保險公司的作用。”國聯人壽副總裁、總精算師劉建勛表示。事實上，精算師擔任保險公司首席市場官、首席執行官等例子也逐漸增多，甚至在國外，一些非保險的金融機構也跳動著精算師的身影。“其實只要需要做負債管理的行業都可以有精算師發展的空間。”工銀安盛人壽精算部總經理喻凌燕在研討會上表示。而從監管方面來說，隨著對人身保險的進一步規范，整個保險行業進入了向“保險姓保”轉型的階段。在這階段中，監管對精算所應承擔的責任也進一步進行了強化。例如2016年9月保監會發布的《關于進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》中，明確總精算師的履職要求和報告義務，進一步強化總精算師的責任，對于履職不到位的總精算師給予取消資格等嚴厲處罰，切實發揮總精算師在公司產品精算管理中的關鍵作用。同時，去年11月底，保監會發布《關于財產保險公司和再保險公司實施總精算師制度有關事項的通知》，規定各財產保險公司、再保險公司應全面實施總精算師制度。“保險行業對精算的重視度加強以及對其責任的強化也對精算師提出了更高的要求，特別是資本管理、資產負債管理等綜合能力。”全民云科技總裁婁道永表示。據此次研討會上透露出的信息了解到，保監會于去年底征求行業意見的《保險資產負債管理監管辦法》將于今年正式頒布并試行一年，且于2019年正式實施。在研討會上，多名保險公司總精算師談到了大數據對于傳統精算技術帶來的影響。隨著大數據、人工智能等技術的發展，傳統的簡單精算工作將會更加的標準化和系統化，大部分精算師將可能面臨替代。但另一方面，過去主要用于保險公司產品定價和評估準備金的傳統精算方法，目前已經延伸到很多行業中，包括量化金融、互聯網的大數據，營銷等領域。對于擅長于量化方法的精算師來說，工作機會反而變多。但隨著未來常規精算被機器取代，精深的精算自然需要有更高的專業要求。精算師不僅要懂得建模和風險，還要懂得編程、算法、互聯網、心理學、經濟學等。而接受過嚴格而系統教育訓練、知識面廣、有量化思維的精算師，最能適應未來社會。“大數據等技術發展對傳統精算技術形成了一定的挑戰，隨著技術和行業的發展，也希望保險行業可以打破數據壁壘，在一定可操作的范圍內實現行業數據共享。”喻凌燕在研討會上表示。

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